作為長三角最璀璨的一顆明珠，上海擁有一批在國內外享有盛譽的大型知名企業，也是民營經濟和小微企業展現活力的大舞臺。民生銀行上海分行，秉承總行“小微金融”戰略方針，2009年,率先在上海小微商戶中推出了“商貸通”品牌，揭開了上海小微金融服務的新篇章，讓散落於上海灘各個區域的小微商戶通過民生銀行上海分行第一次獲得了正規金融機構貸款。

　　韶華似水，倍道而進。十年間，“有了商貸通，生意更輕松”這句話在小微企業主中廣為流傳，民生銀行上海分行小微金融，歷經千錘百煉，始終初心未改。如今，民生銀行上海分行依然牢牢根植於民營企業，聚焦小微金融，服務實體經濟和國計民生行業，努力打造“與小微企業共成長”的經營理念，穩步扎實推進小微業務發展。

　　截至2019年2月末，民生銀行上海分行小微貸款餘額200.95億元，小微金融資產餘額194.59億元，為約20萬餘戶小微企業和小微商戶提供融資、結算、理財等綜合性金融服務。

緊跟時代科技創新，打造線上金融產品

　　十年前，民生銀行創造性提出“小微金融”這一嶄新名詞，十年后的今天，科技日新月異，民生銀行不再僅僅依托傳統方式服務客戶，而是運用“科技+數據”雙輪驅動，與時俱進實現小微金融產品和服務昇級。

小微產品——“雲快貸”

　　針對小微企業授信難、授信服務體驗不佳的情況，民生銀行上海分行推出線上審批“拳頭”產品——雲快貸，通過互聯網技術的嵌入設計，實現全流程全系統無縫雲端鏈接。小微客戶通過微信公眾號“民生小微之家”平臺，掃碼申貸、即刻獲知預審貸款金額，尊享專業服務團隊跟進服務，手機查詢貸款全流程。縮短貸款週期，節省時間，着力解決小微客戶融資難，融資手續繁雜的現實難題。

小微回饋產品——“增值貸”

　　針對民生銀行上海分行小微存量老客戶，推出“增值貸”組合產品，建立模型，自動化審批，主動授予抵押類客戶一定的信用額度，無需提供紙質材料，手機銀行簽約放款，客戶可根據企業經營週期靈活借款，無需抵押，手續簡便，隨借隨還，有效盤活企業資金。

　　該產品推出后即獲得老客戶的積極反饋，從事食品加工行業的楊先生就是產品收益者之一。楊先生經營的食品加工企業已經有6年，其主要客戶為餐飲商戶、大型超市、商場食品櫃臺等，生意穩中有昇，也是民生銀行上海分行的存量抵押客戶，一直與銀行保持良好的互動。前段時間，楊先生收到民生銀行“增值貸”主動授信額度50萬的短信推送，當天就通過手機銀行進行簽約，以備不時之需，當時並未放在心上。不料時隔兩個月后，楊先生談妥了一個大型連鎖餐飲商戶的訂單，資金問題頓時陷入困局。為此，楊先生致電民生銀行上海分行，在咨詢了解后得知，之前簽約的50萬元額度，隨時可以支用，無需任何材料，手機提款，即刻到賬。從資金到位、材料購買到加工生產，一路順利，解了楊先生的燃眉之急。楊先生說，對於我們這樣的生意人來說，民生銀行的小微服務，又快又好，最重要是接地氣 ！

小微便捷產品——“雲賬戶”

　　立足於小微企業客戶經營和生活中的多樣化金融需求，民生銀行上海分行創新推出小微“雲賬戶”服務。小微雲賬戶是專門針對小微企業開發的集開戶、簽約、結算、查詢、變更、對賬、撤銷於一體的賬戶綜合管理產品，開戶環節創新采用客戶“線上（微信、網頁）、線下交付”的模式，便捷、低成本、電子化的特點，大大節約小微客戶頻繁往來銀行的時間及排隊等候時間，真正幫小微企業客戶做到省時、省錢、省心。

　　民生銀行上海分行積極擁抱新技術，整合行內外數據信息資源，把創新貫穿於小微金融服務中，不斷創新小微金融產品，促進信息共享，降低小微企業金融服務門檻，着力為小微企業主解決“融資難、融資貴、融資慢”的問題，滿足小微客戶多樣化需求。

積極對接政府平臺 同策同力助推實體經濟 

　　2018年11月，上海市政府發布《關於全面提昇民營經濟活力 促進民營經濟健康發展的若幹意見》，明確了一系列針對中小微企業的服務提昇計劃，其中包括逐步將中小微企業政策性融資擔保基金規模擴大至100億元，緩解中小微企業融資難的問題。自2018年以來，民生銀行上海分行積極與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心接洽，針對小微企業融資問題，專人對接，緊密協作，製訂合作方案，最終《上海市中小微企業政策性融資擔保基金項目》獲得總行批復，該項目着眼於小微企業“短、小、頻、急”的特點，創新推出批量擔保業務，以信用保證擔保業務為主，不需要企業提供反擔保，單個小微客戶已經開始受益並獲得單筆貸款。

　　民生銀行上海分行積極響應政府號召，與政府融資擔保平臺無縫對接，降低客戶融資成本，給予小微企業更多融資方案選擇。此項目同時得到各區金融辦、工商聯等機構聯合助推，小微客戶不僅可獲得銀行融資，還可享受擔保費和利息補貼等政府優惠政策，更加貼近小微企業的經營特點和用款需求，實實在在為小微企業謀生存。

優化小微服務流程，全面提昇客戶體驗

　　民生銀行上海分行按照總行戰略方針，自2017年成立了小微金融事業部上海分部，切實完善小微金融服務配套機製建設，推進小微業務經營能力轉型與提昇，構建普惠金融新體系。針對小微企業融資難、融資貴的問題，民生銀行上海分行不僅進行了小微金融產品的昇級換代，還着力從貸款流程、小微人才培養、客戶服務理念等方面進行了具體梳理和優化提昇。

　　針對小微授信融資慢的狀況，通過改善信貸流程、優化信用評價模型、推廣移動受理工具等一系列措施，提昇小微企業貸款申辦效率。為解決小微客戶融資慢的問題，民生銀行上海分行自去年三季度以來，開展了小微抵押流程優化行動，從貸款受理、審批、發放等環節着手，層層篩查，環環相扣，將簡化流程做到極致，切實提高小微客戶審貸放款速度。

　　在小微客戶服務方面，民生銀行上海分行結合自身業務發展特點，依托網點打造小微專業化服務管理團隊，快速響應小微客戶全方位的金融需求，提昇小微業務人員專業技能和道德素養，持續加強小微客戶經理管理。引導一線服務人員經營理念由“單一的銷售產品”向“為客戶提供綜合金融服務”轉變，從“做業務”向“服務客戶”轉型，客群細分、精準營銷，為客戶提供一攬子金融服務。除了傳統的小微企業融資、結算服務，民生銀行上海分行基於大數據分析，構建了“1+1+N”的全景生態圖譜，給小微客戶背后的企業、家庭、員工以及上下游合作伙伴，提供包括增值服務、財富規劃、子女教育以及保險保障等一系列配套金融產品，以綜合金融解決方案的形式全面服務於小微客戶的生活圈和生意圈。

　　無論外部環境如何變化，民生銀行上海分行將始終不忘初心，牢記使命，堅持與民營企業，與小微企業共進退、共成長、共發展。繼續以專業、熱情、高效的服務，深入企業、貼近客戶，將小微金融的探索融入到國家改革創新的大格局，爭當小微金融服務的排頭兵。